Geld in een beleggingsfonds stoppen: dit moet u weten
SparenOf u nu een beginnende belegger bent of al een meer doorwinterde; een goed beleggingsfonds kiezen is geen sinecure. Bij de FSMA, de overheidsinstantie die toezicht houdt op de fondsen, zijn er namelijk meer dan 5.000 geregistreerd. Spaargids.be legt uit hoe u een goede keuze kan maken.
Uw geld investeren in een beleggingsfonds is het overwegen waard. Het laat u toe om met een beperkte inleg toch uw vermogen te spreiden over meerdere obligaties en/of aandelen of een combinatie ervan. Door uw geld te bundelen met dat van andere spaarders kunt u deelbewijzen kopen in een grotere pot met een hele variatie aan beleggingen. Uw financieel lot hangt dus niet af van één bedrijf, waarvan u obligaties of aandelen zou kopen. Tegelijk kiest u voor een professionele opvolging. De fondsen worden beheerd door mensen met een financiële opleiding.
Dit belet niet dat u zelf moet kiezen welk fonds u neemt. Kiest u voor een fonds van uw huisbank of opteert u een fonds van een andere aanbieder? En waarin moet het fonds dan wel investeren? Wereldwijd in aandelen? Europees in obligaties? In aandelen uit een specifieke sector, zoals biotech, consumentengoederen, technologie, goudmijnen? Of in een gemengd fonds met een mix van aandelen en obligaties?
Als u een keuze maakt, moet u eerst goed weten wat uw bedoeling is. Gaat het om geld dat u voor een lange termijn kunt missen of is de kans groot dat u het al binnen enkele maanden of jaren nodig heeft? Kunt u leven met grote schommelingen in de waarde of niet? En hoe kijkt u aan tegen eventuele verliezen?
Lessen
Een belangrijke richtlijn: stel dat u als klant van KBC wil kiezen tussen de fondsen KBC Master Fund High, KBC Master Fund Medium en KBC Master Fund Low. Het gaat telkens om fondsen die beleggen in een mengeling van aandelen en obligaties. Waarmee moet u dan rekening houden? Dezelfde oefening kunt u doen met vergelijkbare fondsen van andere banken.
KBC Master Fund High belegt zijn vermogen voor 75% in aandelen en voor 25% in obligaties.
KBC Master Fund Medium houdt het op 55% aandelen en 45% obligaties.
En KBC Master Fund Low op 30% aandelen en 70% obligaties.
De eerste les die u uit hun evolutie kunt halen, is dat hoe hoger het percentage aandelen is, hoe meer rendement u op de lange termijn mag verwachten.
Wie tien jaar geleden de fondsen zou hebben gekocht, haalt nu – zelfs na de zware beurscorrectie van de voorbije maanden – een rendement van 4,34% per jaar als hij voor de High-versie koos. Bij Medium was dit 3,79%, bij Low ‘maar’ 2,66%. Op het eerste gezicht vallen die verschillen mee, maar na tien jaar lopen ze toch al mooi op. Bij een jaarlijks rendement van 2,66% wordt 10.000 euro na tien jaar 13.002 euro. Bij een rendement van 4,34% is dat al 15.294 euro.
De tweede les is de zogenaamde volatiliteit. Hoe meer aandelen in het fonds, hoe meer de waarde van de waarde ervan op en neer gaat. Bij High liepen de opbrengsten het voorbije decennium uiteen van – 10,2% in 2018 tot + 18,9% in 2019. Bij Medium van - 8,3% in 2018 tot + 13,6% in 2019. En bij Low van -5,17% in 2018 tot + 7,3% in 2019. Anders gezegd: bij High was er het ene jaar tegenover het andere een verschil in opbrengst van meer dan 25%, bij Low bedroeg het minder dan de helft. Dat is van belang voor mensen die al op relatief korte termijn hun investering weer te gelde willen maken. Gebeurt dat toevallig op een moment dat de beurs sterk is gedaald, dan kan de schade groot zijn als u een fonds met veel aandelen heeft.
Het risico op verliesjaren is navenant. High en Medium telden het voorbije decennium elk twee verliesjaren. Bij Low ging de waarde van het fonds er slechts één jaar op achteruit.
Deze oefening kunt u niet alleen maken voor gemengde fondsen, maar evengoed voor aandelenfondsen die bepaalde sectoren volgen. Zo zal een fonds dat zijn vermogen in de biotechsector belegt doorgaans volatieler zijn dan een fonds dat in aandelen uit de sector van de consumentengoederen is gespecialiseerd.
Sterren
Belangrijk is ook dat u appelen met appelen en peren met peren vergelijkt. Wil u de prestaties van een fonds van KBC vergelijken met een fonds van BNP Paribas Fortis, vergewis u er dan van dat ze allebei hetzelfde beleggingsbeleid volgen.
Daarbij wordt u niet volledig aan uw lot overgelaten. Voor elk fonds dat in België wordt gecommercialiseerd, is een essentieel informatiedocument verplicht. Daarin staan op een tweetal pagina’s de belangrijkste zaken beschreven. U vindt er naast het beleggingsbeleid – waarin investeert het fonds - onder meer de rendementen van de voorbije jaren terug. U kunt dan zelf zien hoe groot en hoe wisselvallig die waren. Uiteraard bieden opbrengsten uit het verleden geen enkele garantie voor de toekomst, al kunnen ze wel een indicatie geven.
Daarnaast kunt u onder meer terugvallen op het advies van een instelling als Morningstar. Die kent sterren toe aan de fondsen die goed worden beheerd. Daarbij worden de prestaties van het fonds op een langere termijn bekeken en worden de resultaten ervan afgezet tegen een maatstaf voor fondsen die een soortgelijk beleid volgen. Ook wordt gekeken hoeveel risico’s de fondsbeheerders daarbij namen. Morningstar verkiest fondsen die consequent een goed resultaat neerzetten boven fondsen die het van uitschieters moeten hebben.
Lees meer op Spaargids.be:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Spaargids.be
Pensioensparen fiscaal aangemoedigd: ook na je 65e nog voordelig
-
81
Benzineprijs klimt morgen naar nieuw record: 1,799 euro voor liter benzine 95
De prijs voor een liter benzine 95 (E10) stijgt morgen naar een nieuw record. Aan de pomp kost een liter dan maximaal 1,799 euro per liter. Dat meldt de FOD Economie. Het gaat om een stijging met 2,9 cent. Ook diesel wordt opnieuw duurder. -
Jongeren leveren bijna 20 procent eigen inbreng bij aankoop vastgoed
De eigen inbreng bij de aankoop van een huis, appartement, grond of bij een renovatie stijgt gestaag. Gemiddeld bedraagt die eigen inbreng ongeveer 27 procent van het aankoopbedrag; 73 procent wordt dus geleend, zo blijkt uit cijfers van marktleider BNP Paribas Fortis. Dat is een stijging met 3 procentpunt tegenover 2020, terwijl de vastgoedprijzen toch opnieuw flink zijn gestegen. -
-
Spaargids.be
Maandelijks 10% van je inkomen sparen aangeraden: zo slaag je erin dit doel te bereiken
-
Spaargids.be
Meer dan 1.000 ongevallen met een e-step vorig jaar: deze verzekeringen dekken je in
De e-step is haast niet meer uit het stadsbeeld weg te denken. Hoewel de wendbare tweewielers bijdragen tot de mobiliteit, brengen ze ook bepaalde risico’s met zich mee. Vorig jaar werden er meer dan 1.000 ongevallen met een e-step geregistreerd. Verkeersinstituut Vias denkt dat het reële aantal zelfs hoger ligt. Spaargids.be zoekt uit welke verzekeringen je bij een ongeval met een elektrische step kan aanspreken. -
Van Quickenborne en De Bleeker waarschuwen voor 'Tinder Swindlers’: “Dien altijd klacht in”
Naar aanleiding van Valentijnsdag waarschuwen minister van Justitie Vincent Van Quickenborne en staatssecretaris voor Consumentenbescherming Eva De Bleeker (allebei Open Vld) voor het fenomeen van ‘Tinder Swindlers’ en andere vormen van online fraude via dating apps. In 2021 werden in België 1.781 meldingen gemaakt van een of andere vorm van vriendschapsfraude. -
MijnTelco
Abonnement in ruil voor spotgoedkope gsm: spaar je werkelijk geld uit door te tekenen voor een koppelverkoop?
-
Producent van Knorr, Lipton en Dove waarschuwt dat boodschappen wellicht nog duurder zullen worden
-
Livios
Is een architect verplicht als je je woning wil renoveren?
Bij nieuwbouw is het vanzelfsprekend dat je een architect inschakelt, maar hoe zit dat bij een renovatieproject? Moet je daar ook verplicht ééntje onder de arm nemen? Of zijn er uitzonderingen? Bouwsite Livios geeft uitleg. -
Neem nu deel aan de Gouden Giro en maak kans op de hoofdprijs van 5.000 euro dankzij HLN
Volgende week zaterdag gaat in Turijn de Ronde van Italië van start. In de eerste grote ronde van het seizoen strijden de renners om de felbegeerde roze trui. Met de Gouden Giro kan jij bewijzen dat je de strafste ploegleider bent en prachtige (geld)prijzen winnen dankzij HLN. Deelnemen is dus de boodschap! -
Spaargids.be
Hoeveel geld mag er op jouw spaarrekening staan vooraleer de fiscus passeert?