Zo spaar je als twintiger 132.394 euro bijeen via pensioensparen
Spaargids.be64 procent van de Vlamingen vreest dat ze geen deftig pensioen zullen ontvangen. Reden te meer om zelf een appeltje voor de dorst op te sparen. En hoe vroeger je start met pensioensparen, hoe groter je spaarpot later. Spaargids.be legt uit hoe pensioensparen werkt en berekende hoeveel het je kan opleveren.
De voorbije 10 jaar realiseerden pensioenspaarfondsen in ons land een gemiddeld jaarlijks rendement van 5,55 procent, zo blijkt uit het overzicht van Spaargids.be. Daarmee kan je als spaarder een mooi pensioenpotje opbouwen, op voorwaarde dat je er natuurlijk vroeg genoeg aan begint. Want wie slechts de laatste tien jaar van zijn carrière jaarlijks 990 euro belegt via een pensioenspaarfonds, zet uiteindelijk een kapitaal van 9.900 euro opzij. Maar wie als twintiger begint met pensioensparen en gedurende 40 jaar 990 euro opzij zet, bouwt een kapitaal op van 36.900 euro.
Daar komt nog eens bij dat het jaarlijkse rendement een potentiële turbo zet op de opbouw van dat kapitaal. Die turbo werkt helemaal in het voordeel van de spaarder met de langste beleggingshorizon. Met een gemiddeld jaarlijks rendement van 5,55 procent bouw je als pensioenspaarder die gedurende 40 jaar 990 euro opzij zette een kapitaal op van 144.526 euro. De spaarder die slechts gedurende 10 jaar hetzelfde bedrag aan de kant zette, moet het stellen met 13.486 euro.
Instapkosten en eindbelasting
Als je wil pensioensparen, moet je wel rekening houden met instapkosten en eindbelasting. Instapkosten worden afgetrokken van de basisinleg en bedragen meestal 2 à 3 procent. Er zijn ook fondsen die geen instapkosten aanrekenen. Stort je 990 euro in een fonds met 2 procent instapkosten, dan vloeit er in werkelijkheid slechts 970,2 euro naar het pensioenspaarfonds. Dat heeft ook een impact op het eindkapitaal: over een periode van 40 jaar en aan een rendement van 5,55 procent levert je dat een eindkapitaal op van 141.636 euro (tegenover 144.526 euro zonder instapkosten). Bekijk hier waar je de laagste instapkosten betaalt voor pensioensparen.
Daarnaast is er ook nog een belasting van 8 procent op het eindkapitaal. Bij de pensioenspaarfondsen wordt dat berekend op basis van een fictief rendement van 4,75 procent per jaar. Voor bovenstaand voorbeeld komt dat neer op een eindbelasting van 9.242 euro. De pensioenspaarder houdt na 40 jaar (aan een rendement van 5,55 procent en 2 procent instapkosten) dus netto 132.394 euro over.
Fiscaal voordeel
Pensioensparen wordt ook aangemoedigd door de overheid, want de stortingen geven recht op een belastingvoordeel. Wanneer je dit jaar tot 990 euro stort voor pensioensparen, levert dat een belastingvoordeel van 30 procent (of een fiscaal voordeel van 297 euro) op. Wanneer je tussen 990 en 1.270 euro stort, is de belastingvermindering minder, slechts 25 procent (of een fiscaal voordeel tot 317,5 euro).
Alternatieven
Pensioensparen is niet alleen mogelijk via een pensioenspaarfonds, maar ook via een pensioenspaarverzekering. Een pensioenspaarfonds is een beleggingsfonds en is daardoor iets risicovoller (ook al zijn er pensioenspaarfondsen voor zowel defensieve als offensieve beleggers). De pensioenspaarverzekering is daarentegen een verzekeringscontract. Het meest gangbare is de tak21-formule: spaarders ontvangen een vaste rente op hun stortingen, die eventueel nog kan worden aangevuld met een winstdeelname. De rendementen zijn doorgaans iets lager dan bij pensioenspaarfondsen. De nettorendementen schommelden in 2020 van 0,82 procent tot 1,75 procent, aldus het overzicht van spaargids.be.
Lees ook op Spaargids.be:
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Spaargids.be
Mag je het geld op de rekening van je kind als ouder zelf gebruiken? En wat kan je zoon of dochter (zonder dat jij het weet)?
-
Schrijf je in voor de Belastingmarathon en laat je aangifte gratis nakijken door een belastingexpert
Voor de meeste Vlamingen betekent de jaarlijkse belastingaangifte stress. Het blijft een uitdaging om je weg te vinden in de doolhof aan codes in je belastingbrief. Een vergissing kan je veel geld kosten. HLN en VTM Nieuws schieten jou te hulp op zaterdag 25 mei tijdens een tweede editie van de Belastingmarathon. -
HLN Shop
Pollen in de lucht: deze toestellen voorkomen gesnotter
Ben je een hooikoortslijder? Dan kan je heel wat doen om klachten te voorkomen en verminderen: van vaker stofzuigen en een zonnebril dragen tot pillen slikken. Onder de efficiëntste wapens in de strijd bevinden zich ook luchtreinigers. HLN Shop focust op twee toestellen. -
-
Honderden 'duurzame' fondsen misleiden Europese beleggers
-
PREMIUM
“Dit kan paar duizend euro schelen”: 5 aftrekposten die vaak vergeten worden op de belastingbrief
Het seizoen van de belastingaangiften is weer aangebroken. Of je die nu zelf invult of een “voorstel van vereenvoudigde aangifte” krijgt: je kijkt alles best nog eens goed na. Want vijf specifieke aftrekposten worden dikwijls vergeten, weet HLN-geldexpert Michel Maus. “Dit forfait tot 175 euro krijg je niet zomaar, maar moet je aanvragen”, tipt hij onder andere. Toch een aftrekpost vergeten? Dan kun je dat zo rechtzetten. -
Wanneer moet jouw belastingaangifte binnen zijn?
Binnenkort belandt de jaarlijkse belastingaangifte weer in je brievenbus of mailbox. Maar tegen wanneer moet je die nu precies invullen? Dankzij dit overzicht ben je er zeker van dat je aangifte de fiscus op tijd én correct bereikt. -
Independer
Dit zijn de redenen waarom een uitvaartverzekering niet altijd wordt uitbetaald
-
Vlucht uit spaarboekjes brengt schatkist honderden miljoenen op
-
13
PROMOJAGERS SUPERTIP. Auchan houdt weer parkingverkoop: “Volle achterbank en koffer en heb me 328 euro voordeel gedaan”
De Franse hypermarktketen Auchan in Roncq - net over de grens bij Kortrijk - organiseert opnieuw een parkingverkoop. In een speciale tent staan paletten vol met allerlei soorten dranken, van water en frisdrank tot bier, wijn en cava. Die kan je voor een prikje kopen. “Ik had een volle achterbank en koffer en heb me 328 euro voordeel gedaan”, vertelt Promojager Kim tevreden. -
PREMIUM
Goedkoop vliegticket gespot? Let op voor verborgen kosten: “Duurder ticket kan toch voordeliger uitkomen”
Parkeergeld, vliegtuigstoel, ruimbagage: tegenwoordig moet je naast de prijs van je vliegticket heel wat andere ‘verborgen kosten’ incalculeren als je op reis gaat. Onze reisexpert Johan Lambrechts vertelt waar je op moet letten, en geeft de nodige tips om geld te besparen. “Iedere maatschappij hanteert andere tarieven, en er zijn soms meer dan tien verschillende stoeltarieven in één vliegtuig.” -
Spaargids.be
Houdt jouw spaarrekening op te bestaan? “Opgebouwde voordelen neem je mee naar nieuwe rekening”