Uitgerekend: een huis huren is niet per se weggesmeten geld
Het gezegde wilt dat de Belg geboren is met een baksteen in de maag. Huren zien veel mensen als weggesmeten geld. Maar klopt dat wel? En wat als je huren combineert met beleggen? Spaargids.be zocht uit welke optie het voordeligste is.
In ons land bezit 70 procent van de mensen tussen 20 en 64 jaar een eigen woning. Voor Nederland is dit 67 procent, in Frankrijk 65 procent en in Duitsland maar 52 procent. 60 procent van het vermogen van de Belgen bestaat uit vastgoed. Het huisje-tuintje-boompje-ideaal leeft dus nog sterk in ons land. De historisch lage rente heeft de appetijt voor vastgoed bovendien enkel doen toenemen. Toch kan huren soms de betere keuze zijn.
In onderstaande voorbeelden gaan we na of huren en beleggen voordeliger kan zijn dan kopen.
Een huis kopen, hoeveel kost dat?
Het koppel in deze simulatie koopt een huis tegen de huidige mediaanprijs van 275.000 euro.
Hier komen nog heel wat kosten boven op. Bij de aanvraag van een woonkrediet zullen banken nagaan welk percentage je zelf kan inbrengen. Hoe hoger, hoe veiliger dit krediet is voor de bank. Daarom zal je bij een hogere eigen inbreng een gunstigere rentevoet krijgen. Algemeen raden adviseurs aan om 20% van de aankoop met eigen middelen te betalen. Dat komt in dit geval dus neer op 55.000 euro.
Daarnaast zijn er nog bijkomende kosten zoals; registratierechten, het ereloon van de notaris, de aktekosten,… Deze bedragen kunnen wat verschillen, in dit voorbeeld hanteerden we een percentage van 10% wat neerkomt op 27.500 euro. Tenslotte is er ook nog de schuldsaldoverzekering; in deze simulatie een eenmalige premie van 1500 euro. Alles samen heeft het koppel 84.000 euro extra kosten bij de aankoop van hun huis.
Daarnaast zijn er ook terugkerende jaarlijkse kosten. Elk jaar moet koppel één belastingen betalen, kadastraal inkomen, op het bezit van hun huis. Daarnaast vraagt een huis ook regelmatig wat werk en onderhoud, als vuistregel schat men dit op 1% van de waarde van de woonst. In dit geval komt dit neer op 2700 euro per jaar.
Na het afbetalen van de woonlening is het huis natuurlijk volledig het bezit van koppel één. Bovendien zal de prijs van het huis ook evolueren, een gemiddelde van de historische rendementen op de Belgische vastgoedmarkt schat dit op 4% per jaar. Koppel één heeft dan na 25 jaar via zijn huis een kapitaal ter waarde van 733.105 euro.
* algemene vuistregel bij banken
** registratierechten & notariskosten
*** gebaseerd op recente tarieven
**** historisch rendement
Een huis huren en het uitgespaarde geld beleggen, een goed idee?
Het tweede koppel heeft ook een budget van 84.000 euro en besluit niet te kopen, maar te huren en het uitgespaarde geld te beleggen. De mediaan huurprijs van een huis ligt met 690 euro een stuk lager dan de afbetaling van de lening, het verschil kunnen ze dan ook beleggen. Daarnaast sparen ze de kosten van onderhoud en belastingen uit, als ze deze consequent beleggen komt dit op 7470 euro per jaar.
Na 25 jaar beleggen tegen een return van 8%, gebaseerd op historische resultaten van wereldwijde aandelen, houden ze een bedrag van 1.121.373 euro over. Ruim meer dan koppel één. Maar dit koppel heeft dan wel geen huis en zal moeten blijven huren. Ze zullen dus hun opgebouwde kapitaal moeten aanspreken om de huur te betalen. Gezien de omvang van het kapitaal kunnen ze dit wel aan. Onderzoek wees bijvoorbeeld uit dat een goed gespreide portefeuille zelf met afhalingen van 4% per jaar zijn waarde kan behouden.
* gebaseerd op historische return wereldwijd verspreide aandelen
Besluit: huren is niet per se weggesmeten geld
Deze simulatie toont aan dat het voordeliger kan zijn om te huren en te beleggen dan om een huis aan te kopen. Hierbij dient wel gezegd te worden dat dit natuurlijk een simulatie blijft. Het kan zijn dat bijvoorbeeld de huizenprijzen en de returns van de beurzen in de toekomst lager uitvallen. Ook moeten de huurders zeer gedisciplineerd het uitgespaarde geld beleggen en dit over lange periode volhouden.
Lees ook
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Livios
‘Gebruik in dat geval nooit azijn’ en ‘pas op met hogedruk’: zo ga je wél voor een brandschoon terras
-
PREMIUM22
Diëtist Michaël Sels: “Een gezonde brooddoos voor je kind? Wees realistisch!”
In de brooddoos van één kind op de drie zit helemaal niets wat de stempel ‘gezond’ verdient, zo blijkt uit onderzoek. Maar hoe moet het dan wel? Hoe vinden mama’s en papa’s de tijd om de brooddozen van hun kroost te vullen met een gezonde lunch? En hoe houd je het betaalbaar? Diëtist Michaël Sels (UZA) geeft enkele tips die voor iedereen direct bruikbaar zijn. “Vergeet vooral de funfactor niet!” -
Independer
Autoschade door een onbekende? Dit dien je te ondernemen
Het gebeurt meer dan je denkt: je komt bij je geparkeerde voertuig en ziet dat er een ferme deuk of kras in zit. Maar van de automobilist, e-stepper of fietser die tegen je wagen reed, is geen enkel spoor. Dekt je verzekering die schade? En wat moet je allemaal doen om ‘klacht tegen onbekenden’ in te dienen? Independer.be legt het uit. -
-
PREMIUM
Plaatselijk hevig onweer op komst. Waarom is het zo gevaarlijk en wat doe je beter niet? Meteoroloog: “Denk niet dat je veilig bent omdat regen uitblijft”
-
PREMIUM
“Dit kan paar duizend euro schelen”: 5 aftrekposten die vaak vergeten worden op de belastingbrief
Het seizoen van de belastingaangiften is weer aangebroken. Of je die nu zelf invult of een “voorstel van vereenvoudigde aangifte” krijgt: je kijkt alles best nog eens goed na. Want vijf specifieke aftrekposten worden dikwijls vergeten, weet HLN-geldexpert Michel Maus. “Dit forfait tot 175 euro krijg je niet zomaar, maar moet je aanvragen”, tipt hij onder andere. Toch een aftrekpost vergeten? Dan kun je dat zo rechtzetten. -
PREMIUM3
Waarom mannen minder diep slapen, maar vrouwen sneller herstellen van een ‘nachtje door’
“Een vrouw valt doorgaans minder vlug in slaap dan een man”, weet slaapexpert prof. dr. Johan Verbraecken (UZA). “Maar zodra ze slaapt, genereert ze meer diepe slaap waardoor ze sneller recupereert.” Wat gebeurt er zoal wanneer we slapen? Waarom zijn er zo’n ‘slaapverschillen’ tussen vrouwen en mannen ? En hoe kan je de kwaliteit van je nachtrust verbeteren? De slaapgenderkloof nader bekeken. -
PREMIUM
18 euro per maand voor zetelverwarming: betalen we straks abonnementskosten voor de opties in onze wagen?
-
HLN Shop
Op safari in de Benelux: vijf zinderende ervaringen om na te jagen
-
HLN Shop
Ga voor schoonheid én degelijkheid: in vijf stappen naar jouw ideale e-bike
Wie het aangename aan het nuttige wil koppelen bij het kiezen van een tweewieler, gaat voor een elektrisch exemplaar en raakt zo in één beweging ook razendsnel op zijn bestemming. Maar let op: de markt van de e-bikes evolueert continu en je zwemt in de keuzemogelijkheden. Waar moet je zoal op letten? HLN Shop haalt vijf aandachtspunten aan. -
Spaargids.be
Houdt jouw spaarrekening op te bestaan? “Opgebouwde voordelen neem je mee naar nieuwe rekening”
Elke bank kan vanaf deze zomer nog maximaal vier gereglementeerde spaarrekeningen aanbieden. Wil een bank een spaarrekening schrappen, dan moest ze daarover tegen eind april 2024 de klanten verwittigen. Valt ook jouw spaarrekening weg? Spaargids.be geeft een overzicht. -
Livios
Mag je met de hogedrukreiniger je zonnepanelen afspuiten? Zo reinig je je installatie (niet)