Wil je beleggen maar heb je weinig kennis van de aandelenmarkt? Dit zijn de opties
Spaargids.beHet leven wordt aan een recordtempo duurder en het rendement van klassieke spaarboekjes blijft pover. Wie geen koopkracht wil verliezen, waagt zich mogelijk in de beleggingswereld. Beleggers met een gebrek aan tijd, zin of kennis om de aandelenmarkten zelf door te lichten, kunnen kiezen tussen actief beheerde beleggingsfondsen en passief beheerde trackers. Maar wat is het verschil tussen beide en welke optie is aangewezen? Spaargids.be schept klaarheid.
Ondanks de lage spaarrente blijft de Belg zijn spaarboekje trouw. Jaar na jaar verhoogt het totale bedrag dat we op onze spaarrekening parkeren. Al stijgen de investeringen in beleggingsfondsen zelfs nog sneller. Zowel actief beheerde beleggingsfondsen als passief beheerde trackers oogsten veel bijval.
Wat is een actief beheerd beleggingsfonds?
Beleggingsfondsen bieden de mogelijkheid om op een eenvoudige manier te beleggen in een gediversifieerde portefeuille van aandelen, obligaties of andere beleggingsinstrumenten. Je kiest dus niet voor één specifiek bedrijf, maar voor een mandje van beleggingsproducten uit verschillende sectoren, landen en marktsegmenten. Door die spreiding ben je minder afhankelijk van de prestaties van één bedrijf. Bij een actief beheerd beleggingsfonds probeert de fondsenbeheerder een bepaalde index of benchmark te kloppen. Hij wil met zijn fonds met Europese aandelen bijvoorbeeld beter presteren dan de Europese aandelenindex Euro Stoxx 50.
Investeren in een beleggingsfonds? Vergelijk hier de best presterende fondsen op de Belgische markt
Wat is een tracker?
De grote overeenkomst tussen een tracker of ETF (Exchange Traded Fund) en een actief beheerd beleggingsfonds is de spreiding. Met een tracker beleg je je centen dus eveneens in verschillende bedrijven, sectoren en/of beleggingsproducten. Trackers zijn passief beheerd. Zij volgen een bepaalde index zo getrouw mogelijk. Wanneer de waarde van een bepaalde index met tien procent stijgt, dan zal het rendement van de tracker zich in die buurt situeren. Trackers noteren in tegenstelling tot de meeste beleggingsfondsen op de beurs.
Welke formule presteert het best?
Onderzoeksbureau Morningstar publiceert tweemaal per jaar de Active/Passive Barometer, gebaseerd op bijna 21.000 actieve en passieve fondsen. Daaruit blijkt dat over een periode van tien jaar slechts 25 procent van de actief beheerde beleggingsfondsen betere resultaten voorlegden dan passief beheerde trackers. Actief beheer vormt dus allerminst een garantie op een hoger rendement.
Wat met de kosten?
Voor een actief beheerd fonds bedragen de instapkosten al snel 2 tot 3 procent. Voor de aankoop van een tracker leg je geen instapkosten neer, maar betaal je wel transactiekosten. Die vergoeding verschilt naargelang de instelling, maar ligt doorgaans lager dan de instapkosten bij een actief beheerd beleggingsfonds. Een passief beheerde tracker vergt een minder intensieve opvolging, terwijl bij een actief beheerd beleggingsfonds de fondsenbeheerder alles in het werk stelt om zijn benchmark te verslaan. Dat uit zich in lagere lopende kosten voor een tracker: ze blijven beperkt tot ongeveer 0,3 tot 0,4 procent, tegenover 1 tot 2 procent voor beleggingsfondsen.
Wat met de beurstaks?
Voor trackers gelden er drie tarieven: 0,12 procent, 0,35 procent en 1,32 procent. Die moet je zowel bij de aankoop als verkoop ophoesten. Welk percentage je exact betaalt, hangt onder meer af van het land waarin de tracker geregistreerd is en of de tracker dividend uitkeert (distributiefonds), dan wel herbelegt (kapitalisatiefonds). Wie intekent op beleggingsfondsen betaalt geen beurstaks. Enkel bij de uitstap uit een kapitalisatiefonds ben je eenmalig 1,32 procent beurstaks verschuldigd, met een maximum van 4000 euro per transactie. Voor niet-kapitalisatiefondsen, de zogenaamde distributiefondsen, ben je vrijgesteld van beurstaks. Zowel bij klassieke, niet-beursgenoteerde fondsen als trackers betaal je bij de distributievariant wel 30 procent roerende voorheffing op de uitgekeerde dividenden (zonder plafond).
Wat kies je het best?
Door de combinatie van de lagere kosten en het feit dat de beleggingsfondsen de prestaties van trackers vaak niet overstijgen, lijkt een tracker de aangewezen keuze. Toch kan de fondsenbeheerder met een meer strategische aanpak eveneens het verschil maken. In tijden van dalende beurskoersen, zoals dat nu het geval is, slaagt hij er mogelijk net in om de impact te beperken door minder trouw te blijven aan de indexprestaties.
Liever meer zekerheid met een beleggingsfonds? Vergelijk hier de kosten en het rendement van verschillende aanbieders.
Lees ook op Spaargids.be:
Dit artikel is u aangeboden door onze partner Spaargids.be.
Spaargids.be is een onafhankelijke vergelijker van bank producten en gaat op zoek naar scherpe prijzen en betere rentes.
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUM
“Die 50/50-verdeling kan sommige mensen echt overvallen”: zo kom je niet voor verrassingen te staan bij een echtscheiding
-
PREMIUM
Wie nog fiscaal voordeel wil, moet snel zijn. Maar is een laadpaal thuis de moeite en hoeveel betaal je ervoor?
Steeds meer Vlamingen rijden elektrisch. Een groeispurt die ook z’n gevolgen heeft voor de vraag naar én het aanbod van laadoplossingen. Tot 31 augustus kan je je eigen laadpaal nog aftrekken van je belastingen. Maar wat kost dat nu eigenlijk, zo’n laadpaal? En met welke extra investeringen moet je rekening houden? HLN-mobiliteitsexpert Brecht Vanhaelewyn overloopt de belangrijkste vragen. -
PREMIUM
21 aaneengesloten dagen vrijaf in mei? Arbeidsexpert geeft tips om je verlof optimaal te benutten
Als je als werknemer goed plant rond de feestdagen in mei, kan je genieten van uitgebreide verlofperiodes. Wie het slim aanpakt, kan maar liefst 21 dagen vrijaf scoren door slechts tien vakantiedagen in te zetten, weekends inbegrepen. Hoe je dat precies voor elkaar krijgt en wat je moet doen als je baas dwarsligt? Arbeidsexpert en juridisch adviseur Marijke Beelen van hr-dienstenbedrijf Acerta heeft de antwoorden. -
-
Diesel wordt woensdag iets goedkoper
-
PREMIUM
Brillenverkoper Mike (33) werkt ook als flexi in een kippenkraam: hoeveel verdient hij daarmee?
Mike (33) is een verkoper pur sang. Vier dagen per week verkoopt hij brillen bij Hans Anders, twee dagen per maand vers gebraden kipjes op de markt: “Ik rij telkens een uur richting de kust voor mijn flexi-job,” vertelt hij. Met het extraatje dat hij daar bijverdient, kan hij de onverwachte kosten aan zijn huis afbetalen, want daar heeft hij twee leningen voor lopen. -
Livios
‘Gebruik in dat geval nooit azijn’ en ‘pas op met hogedruk’: zo ga je wél voor een brandschoon terras
Kan je terras nog een opknapbeurt gebruiken vooraleer je er heerlijk kan vertoeven? Dan is het reinigen een mooie eerste stap. Met deze onderhoudstips van bouwsite Livios ben jij helemaal klaar voor de lentezon. -
Jobat
Wie krijgt vakantiegeld? Om welk bedrag gaat het? En wanneer wordt het uitbetaald?
-
Gouden Giro2
Frederik Davids, de winnaar van vorig jaar, geeft tips om te scoren in de Gouden Giro: “Transfers zo lang mogelijk uitstellen”
-
Jobat
Werken op een feestdag: hoeveel extra loon mag je verwachten?
Een feestdag geeft recht op een betaalde vakantiedag, maar toch ligt het land niet plat: je kan nog steeds medische hulp krijgen, de politie staat paraat en ook op restaurant of café gaan behoort tot de mogelijkheden. Niet iedereen legt het werk dus neer. Mag jouw baas vragen om op een feestdag te werken, of kan hij/zij je daar zelfs toe verplichten? En krijg je dan een bijkomende financiële tegemoetkoming? Jobat.be zet je rechten en plichten op een rij nu mei - de maand met de meeste feestdagen - voor de deur staat. -
PREMIUM
Hoeveel geld geef je als je te gast bent op een huwelijk? Etiquette-expert: “Stem het bedrag niet af op wat je op het feest zal krijgen”
Heel wat geliefden stappen in de meimaand in het huwelijksbootje. Maar hun mooiste dag kan de genodigden ook wel wat kopzorgen bezorgen: want wat is een ‘normaal’ cadeau? Geef je best geld, of liever niet? En op welk bedrag moet je je dan richten? Etiquettespecialist Kevin Strubbe schept duidelijkheid. -
Amazon verdrievoudigt winst: 10,4 miljard dollar op drie maanden tijd