Mythe of feit: een huis huren in plaats van kopen is weggesmeten geld
Spaargids.beEen huis kopen of een huis huren: wat is het beste? Een huis huren, is geld weggooien, klinkt het wel eens. Maar is dat zo? En als je een huis koopt, moet je dan niet decennialang de hand op de knip houden om alle kosten betaald te krijgen? Spaargids.be helpt je mee de beste keuze te maken.
We maken een simulatie met twee koppels, waarbij iedereen 35 jaar oud is. Het ene koppel huurt, het andere koopt. Het gaat om een koppel uit een Vlaamse centrumstad en om panden met een aankoopprijs van 348.064 euro. Dat was volgens de Notarisbarometer in 2022 de gemiddelde aankoopprijs.
Interessant: Raadpleeg hier de beste tarieven, gedeeld door de Spaargids.be-gebruikers, voor woonleningen bij verschillende banken.
Kopen
In het kader van een hypothecair krediet vragen de banken dezer dagen doorgaans 10 tot 20% eigen inbreng. In ons voorbeeld krijgt het eerste koppel bij de bank een hypothecair krediet dat 80% van de aankoopsom bedraagt: 278.451 euro. Op het moment dat ze het krediet afsluiten, in januari 2023, bedraagt de rente op een hypothecair krediet met een looptijd van vijfentwintig jaar en een vaste rentevoet volgens de Rentebarometer van Immotheker 3,44%.
Tot duizenden euro’s minder afbetalen op je woonlening? Hou rekening met deze korting bij de bank.
Gedurende vijfentwintig jaar betaalt het koppel per maand 1.377 euro aan de bank. Bij een rentevoet van 3,3% bedragen de totale intresten 134.698 euro. Het totaalplaatje aan de bank tikt af op 413.189 euro.
Ook de notaris rekent kosten aan. Volgens notaris.be zijn de kosten voor de aankoop van het huis (registratiebelasting, rechten, ereloon, administratieve kosten, kosten overschrijving en btw) samen goed voor 14.977 euro. De notariskosten voor het krediet bedragen 6.896 euro.
De onroerende voorheffing bedraagt 912 euro per jaar, lezen we af op de simulator van de Vlaamse Belastingdienst. 18.240 euro daarvan voldoet het koppel al tijdens de afbetaling van de lening.
De verzekeraar (in ons voorbeeld berekend via Cardif BNP Paribas Group) stelt voor om de schuldsaldoverzekering in één keer te betalen voor de volledige looptijd: 8.541 euro.
Na twintig jaar is de lening afbetaald. Dan zijn de gezinsleden 55 jaar. Als we ervan uitgaan dat beiden hun 85ste verjaardag mogen vieren, dan moeten ze na de aflossing van de lening nog 30 jaar onroerende voorheffing betalen. Met 912 euro per jaar komt dat neer op 27.360 euro. Omdat die moeilijk correct in te schatten zijn, laten we de onderhouds- en renovatiekosten achterwege.
Woning kopen? Kom niet bedrogen uit: wees aandachtig voor deze acht belangrijke documenten.
Huren
Voor een gehuurd huis telt de berekening minder parameters. Ons koppel heeft besloten om hun hele leven een huis te huren. Volgens de meest recente cijfers van de Confederatie van Immobiliënberoepen (CIB) bedroeg de gemiddelde huurprijs in Vlaanderen in het voorjaar van 2022 gemiddeld 1.085 euro per maand voor een vrijstaande woning.
Betaalt het koppel dat huurbedrag, dan heeft het na vijfentwintig jaar 325.500 euro neergeteld: een stuk meer dan de waarde van het huis. Gemakshalve gaan we er hierbij van uit dat de huurprijs de hele termijn gelijk blijft, terwijl die in de realiteit minstens wordt geïndexeerd.
Maar daar stopt het niet. De huurders moeten huur blijven betalen tot ze 85 zijn. Gaan we er nog altijd van uit dat de huurprijs dezelfde blijft, dan spijst het koppel de rekening van de verhuurder zo met nog eens 325.500 euro extra.
Conclusie
Puur financieel bekeken over een termijn van vijftig jaar, is een huis huren duurder dan een huis kopen. Zoals we eerder aangaven: onderhouds- en renovatiekosten, huurindexeringen, spaaropbrengsten en andere variabelen zijn uit de berekening gelaten.
Naast dat financiële voordeel beschikt de koper uiteraard ook gewoon over een eigen woning, die aan het einde van de rit een mooi appeltje voor de dorst betekent. Bovendien neemt door de inflatie de reële waarde van de jaarlijkse afbetaling van je woonkrediet af.
Lees ook op Spaargids.be:
Dit artikel is je aangeboden door onze partner Spaargids.be.
Spaargids.be is een onafhankelijke vergelijker van bank producten en gaat op zoek naar scherpe prijzen en betere rentes.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUM
Brillenverkoper Mike (33) werkt ook als flexi in een kippenkraam: hoeveel verdient hij daarmee?
-
Livios
‘Gebruik in dat geval nooit azijn’ en ‘pas op met hogedruk’: zo ga je wél voor een brandschoon terras
Kan je terras nog een opknapbeurt gebruiken vooraleer je er heerlijk kan vertoeven? Dan is het reinigen een mooie eerste stap. Met deze onderhoudstips van bouwsite Livios ben jij helemaal klaar voor de lentezon. -
PREMIUM
De echte ‘Wolf van Wall Street’ schrijft boek met beleggingsadvies. Wat vindt Pascal Paepen van zijn tips? “Let hierbij op, want dat kan ook mis gaan”
Jordan Belfort – de Wolf van Wall Street – verdiende tientallen miljoenen met illegale beleggerspraktijken. Wie de gelijknamige topfilm met Leonardo DiCaprio zag, weet hoe het verhaal uiteindelijk eindigde: in de cel. Na zijn straf ging de Amerikaan aan de slag als consultant en spreker. Daarnaast schreef hij al meerdere beleggersboeken. Zijn nieuwste werk is naar eigen zeggen ‘een gids om een fortuin te verdienen op de aandelenbeurs’. Maar hoeveel kan je daarvan geloven? Wij legden tien van Belforts tips en inzichten voor aan HLN-geldexpert Pascal Paepen. -
-
New Yorkse student verdient 65.000 euro aan het doorverkopen van... restaurantreserveringen
-
Vrouwen krijgen een kwart minder pensioen dan mannen
Vrouwen ontvangen in ons land gemiddeld 25 procent minder pensioen dan mannen. Dat blijkt uit een onderzoek van het Federaal Planbureau op vraag van de FOD Sociale Zekerheid. -
Gouden Giro1
Van Pogacar over Uijtdebroeks tot Piganzoli: de Gouden Giro-ploeg van Michel Wuyts
Zaterdag is het eindelijk zover: dan gaat de Ronde van Italië van start. Onze analist Michel Wuyts kijkt ook nu weer in zijn glazen bol. Ben jij het eens met Wuyts of denk je er helemaal anders over? Bewijs dat je de grootste kenner bent met de Gouden Giro en maak kans op 5.000 euro cash en nog heel wat andere prachtige prijzen dankzij HLN. -
PREMIUM
Wie nog fiscaal voordeel wil, moet snel zijn. Maar is een laadpaal thuis de moeite en hoeveel betaal je ervoor?
-
Spaargids.be
Wat mag jij wel/niet doen met het geld op de rekening van je kind?
-
Spaargids.be
Met welk type spaarrekening betaal je het minste belastingen?
De term valt terloops wel eens, maar niet altijd met de nodige uitleg: gereglementeerde spaarrekeningen. Wat bedoelen we daarmee? Wat is het verschil met een niet-gereglementeerde spaarrekening? En welke voor- en nadelen bieden ze voor jou als consument? Spaargids.be informeert. -
1
Bijna een op de twee in beslag genomen namaakproducten was parfum: “Staat het labeltje onderaan scheef, koop het niet”
De econonomische inspectie heeft vorig jaar een recordaantal namaakgoederen in beslag genomen: meer dan 217.000 producten. Bijna de helft waren parfums en verzorgingsproducten. Namaak is in trek, omdat het ook goedkoper is. Maar hoe herken je het? En wat zijn de gevaren? En ben je strafbaar als je namaak koopt? HLN-consumentenexperte Safia Yachou zoekt het uit. -
PREMIUM
Evi (42) verloor als twintiger de man van haar leven: “Op een overlevingspensioen betaal je gigantisch veel belastingen”