Al 5.000 gezinnen kregen een jaar uitstel voor de afbetaling van hun woonlening: komt dat duurder uit?
Spaargids.beWie zijn rekeningen niet langer kan betalen, kan sinds oktober een betaalpauze voor de hypothecaire lening aanvragen. 5.000 gezinnen deden dat al. Om in aanmerking te komen, moet je aan enkele voorwaarden voldoen. Is dat het geval, dan hoef je van je lening gedurende een jaar geen kapitaal af te lossen, maar betaal je alleen de intresten. Hoeveel is dat dan precies? En schuilen er ook addertjes onder het gras? Spaargids.be zocht het uit.
Een hypothecaire lening bestaat uit kapitaalaflossingen en intresten die je op afgesproken tijdstippen aan je financiële instelling verschuldigd bent. Stel: je sloot bij je bank een woonlening af voor 220.000 euro, met een vaste rentevoet van 2,15% en een looptijd van 25 jaar. Volgens de simulator van Spaargids.be bedraagt de maandelijkse afbetaling dan 1.024,04 euro. De eerste maand bestaat dat bedrag uit 669,19 euro kapitaal en 354,85 euro intrest. De volgende maanden wordt het af te lossen kapitaal stapsgewijs hoger terwijl de intrest elke maand zakt. De allerlaatste maand betaal je nog altijd 1.024,04 euro, maar bestaat dat bedrag uit 1.022,23 euro kapitaal en 1,81 euro intrest.
Waar vind je de beste voorwaarden en rentevoet voor je hypothecaire lening? Bekijk hier de verschillende woonleningen.
Waar zit je in je woonlening?
Wie een uitstelpauze krijgt kort nadat de woonlening is afgesloten, is in het nadeel, vergeleken met wie een lening heeft die al jaren loopt. Want aan het begin is het bedrag van de kapitaalsaflossing – waarvoor je uitstel krijgt – veel lager dan aan het einde. Daardoor houd je minder centen over om je rekeningen, waaronder de energiefacturen, te betalen.
Je energiefactuur drukken door de energieprestatie van je woning op te krikken? Lees hier hoe een gratis renovatielening misschien een uitweg biedt.
Strenge voorwaarden
Voor je de berekening voor jezelf maakt, check je uiteraard best of je in aanmerking komt voor uitstel van betaling. Sommige voorwaarden zijn immers vrij streng:
• Het moet gaan om een woonkrediet voor je hoofdverblijf in België.
• Op 1 maart 2022 had je geen enkele betaalachterstand bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren.
• De dag dat je uitstel vraagt, moet je minder dan 10.000 euro bankactiva hebben. Dat betekent alles samengeteld op je zicht-, spaar- en effectenrekeningen bij al je banken. Pensioensparen komt niet in aanmerking voor die 10.000 euro.
Omdat de bank die je hypothecaire lening verstrekt geen zicht heeft op je financiële situatie bij andere banken, zal je een verklaring op eer moeten ondertekenen. Een andere voorwaarde is dat je een afbetalingsplan lopende of aangevraagd hebt bij je energieleverancier. Je bank zal daarvan een bewijs vragen.
Lening kost mogelijk meer
Toen beslist is om het uitstel van betaling in te voeren, hebben de banken de belofte gedaan om daarvoor geen kosten aan te rekenen. Dat is positief. Maar er zijn zaken waar je toch best even bij stilstaat. Gedurende het jaar uitstel blijf je de met je bank overeengekomen intresten betalen.
De looptijd van je lening neemt logischerwijs met een jaar toe. Je betaalt dus ook een jaar langer intrest. En dat kan een aanzienlijke som zijn, zeker als je pas begonnen bent met de afbetaling van je lening. Stel dat in de tweede maand van je afbetalingstermijn het uitstel van betaling ingaat voor een periode van twaalf maanden. Op basis van de simulatortabel in ons voorbeeld betaal je over die periode dan 4.164,96 euro intresten. Omdat je op de verlenging van je lening ook intresten moet betalen, is je lening in realiteit 4.164,96 euro duurder geworden.
Later misschien hogere rentevoeten
Ons voorbeeld van een woonlening gaat uit van een vaste rentevoet. Ook iemand die gekozen heeft voor een variabele rentevoet kan via het uitstel flink wat geld verloren zien gaan. Zeker als de huidige rentevoeten nu gunstiger zijn dan die tijdens de verlenging van je lening.
Heb je een variabele rentevoet? Lees hier meer over de mogelijke risico’s en oplossingen.
Woonbonus en belastingen
Op basis van ons voorbeeld, waarbij de woonlening recent is afgesloten, hoeven we geen rekening te houden met de woonbonus. Die is afgeschaft sinds januari 2020. Maar iemand met een woonlening die is afgesloten vóór die datum, kan misschien wel genieten van dat belastingvoordeel. Maar wat gebeurt er met die bonus door dat jaar uitstel? De kans bestaat dat je door het uitstel niet voldoende betaalt voor je lening om tijdens dat jaar recht te hebben op het volledige voordeel. Misschien zal die woonbonus voor die twaalf maanden uitstel worden teruggeschroefd. Als dat zo is, dan zal je voor dat jaar meer belastingen betalen.
Lees ook op Spaargids.be:
Dit artikel is je aangeboden door onze partner Spaargids.be.
Spaargids.be is een onafhankelijke vergelijker van bank producten en gaat op zoek naar scherpe prijzen en betere rentes.
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUMPolitiek148
Vier van de zeven Vlaamse partijen zijn gewonnen voor een vermogenskadaster: goed nieuws voor de begroting, maar slecht nieuws voor u?
-
Livios
‘Gebruik in dat geval nooit azijn’ en ‘pas op met hogedruk’: zo ga je wél voor een brandschoon terras
Kan je terras nog een opknapbeurt gebruiken vooraleer je er heerlijk kan vertoeven? Dan is het reinigen een mooie eerste stap. Met deze onderhoudstips van bouwsite Livios ben jij helemaal klaar voor de lentezon. -
Vrouwen krijgen een kwart minder pensioen dan mannen
Vrouwen ontvangen in ons land gemiddeld 25 procent minder pensioen dan mannen. Dat blijkt uit een onderzoek van het Federaal Planbureau op vraag van de FOD Sociale Zekerheid. -
-
PREMIUM
Van koetshuis met paardenstal tot landhuis in loftstijl: zo renoveerden Dré en Regina hun woning tot parel van 1,7 miljoen euro
-
Livios
Groen, rood, blauw of geel: richt je dak klimaatvriendelijk in met deze slimme tips
Een plat dak kan zo veel meer zijn dan louter de overkapping van je woning. Als je er een klimaatdak van maakt, kan het namelijk ook deel van de oplossing zijn om de klimaatverandering tegen te gaan - of leefbaarder te maken. Wat dat concreet betekent? Bouwsite Livios vraagt het aan Marc Dillen, directeur-generaal van Embuild Vlaanderen. -
PREMIUM
Hoe herken én help je een gokverslaafde? Ervaringsdeskundige geeft advies: “Wees begripvol, maar bewaak ook je eigen grenzen”
Nooit werd er in Vlaanderen zoveel gegokt als vandaag. Het zou zelfs dé snelst groeiende verslaving zijn. En iemand uit je omgeving herkennen die daarmee kampt, is helemaal niet zo simpel. “Ze noemen het niet voor niets de verborgen verslaving”, aldus ervaringsdeskundige Arne Nilis. Hij legt uit wat je kan doen om een gokverslaving te ontmaskeren en te helpen. -
Jobat
Werken op een feestdag: hoeveel extra loon mag je verwachten?
-
Spaargids.be
Vorig jaar stonden 1,6 miljoen Belgische rekeningen in het rood: zoveel rekenen banken daarvoor aan
-
PREMIUM
EXCLUSIEF. Michel Doukeris, baas van AB InBev: “Overheid zou kleine cafés beter ondersteunen”
Geruime tijd had hij andere kopzorgen - een pandemie, energiecrisis en de inflatie - maar nu maakt Michel Doukeris (51) zich op voor de moeder aller sportzomers, waarin de biermerken van AB InBev in het zog van atleten mee in de spotlights staan. In een exclusief gesprek vertelt de Braziliaanse CEO van ’s werelds grootste bierbrouwer over de Belgische roots van zijn bedrijf, de groeiende populariteit van alcoholvrij bier en waarom overheden niet aan de zijlijn mogen toekijken wanneer cafés massaal de deuren sluiten. “Waar zullen onze zestienjarigen anders hun eerste job vinden om wat geld te verdienen?” -
HLN Shop
Pollen in de lucht: deze toestellen voorkomen gesnotter
Ben je een hooikoortslijder? Dan kan je heel wat doen om klachten te voorkomen en verminderen: van vaker stofzuigen en een zonnebril dragen tot pillen slikken. Onder de efficiëntste wapens in de strijd bevinden zich ook luchtreinigers. HLN Shop focust op twee toestellen. -
PREMIUM32
Marc Coucke lanceert energiecontract met 10 jaar vast tarief: is het echt het goedkoopste? Wij deden de vergelijking