Uw woonlening vroeger terugbetalen: doen of niet?
GeldIs het interessant om uw lening vervroegd terug te betalen? Op een spaarboekje brengt het toch niets meer op. Soms wel, soms ook niet, zo blijkt. Veel hangt af van de evolutie van de rentevoeten en het spaarboekje, het nog af te lossen bedrag, het spaarvolume en de resterende looptijd van uw lening. Aan de hand van een concreet voorbeeld helpen we u op weg.
Spaarboekje of vervroegd terugbetalen?
Stel dat u in 2007 een woonkrediet van 200.000 euro afsloot met een looptijd van twintig jaar. U leende tegen een vaste rentevoet van 2,5%. In dat geval zult u maandelijks 1.057,06 aan interesten en kapitaal afbetalen.
Nu, tien jaar later, hebt u een mooie spaarpot van 30.000 euro opgebouwd. Dat bedrag kan u parkeren op een spaarrekening, die u met wat geluk 0,50% oplevert. Gemakshalve gaan we ervan uit dat die rente niet verandert. In dat geval zal uw spaarbedrag de komende tien jaar aandikken tot 31.534,2 euro.
In plaats van die 30.000 euro op een spaarrekening te zetten, kunt u die ook gebruiken om een gedeelte van uw woonkrediet vervroegd terug te betalen. Spaargids.be ontwikkelde een handige simulator waarmee u kunt nagaan of een vervroegde terugbetaling in uw geval interessant is.
Gedeeltelijke vervroegde terugbetaling in uw voordeel
De simulator laten we rekening houden met de 0,50% rente die het geld zou opleveren mocht u het op een spaarrekening zetten. In de simulatie voegt u de kosten voor herfinanciering toe aan de nieuwe lening. In dit geval gaat de simulator uit van een wederbeleggingsvergoeding van 185,39 euro. Dat is een bedrag dat de bank kan vragen voor de misgelopen intresten. Dossierkosten zijn er in dit scenario niet.
In dit geval zou een vervroegde terugbetaling leiden tot een totale besparing van 2.966,14 euro, zo leert de simulator. Voor dit specifieke scenario is het dus wel degelijk interessant om een gedeelte van de woonlening vervroegd af te lossen.
De resterende looptijd van tien jaar zult u dan nog een bedrag van 839,90 euro moeten betalen, wat maandelijks 217,16 euro minder is dan voordien. Dat verschil kunt u uiteraard nog steeds op een spaarrekening zetten. Of u kunt het gedeeltelijk investeren in een meer rendabele spaarformule op langere termijn, zoals pensioensparen. Dat zal u enerzijds een hogere rente opleveren dan op een spaarboekje – 2% is geen uitzondering – en anderzijds jaarlijks zorgen voor een flinke belastingvermindering.
Vermijd verlies van fiscale voordelen
Met de fiscale voordelen van uw woonlening houdt de simulator geen rekening. Voor de leningen die tussen 1 januari 2005 en 1 januari 2015 zijn afgesloten, geldt de oude woonbonus. Dat wil zeggen dat u gedurende de looptijd van de lening recht hebt op een belastingvermindering van maximum 2.280 euro per belastinggerechtigde, vermeerderd met 760 euro tijdens de eerste tien jaar.
Hou er rekening mee dat de belastingvermindering waar u recht op hebt, kan afnemen als u meer dan een bepaald bedrag afbetaalt. Probeer daarom precies voldoende af te lossen om na de terugbetaling een leningsbedrag over te houden waarmee u de rest van de looptijd uw woon¬bonus optimaal benut. Aarzel niet om aan uw bankier te vragen dit bedrag voor u te berekenen.
Beslist u met uw spaargeld het volledige restbedrag vervroegd terug te betalen, dan verliest u de woonbonus volledig. Bijgevolg zal het heel vaak niet interessant zijn om het volledige kapitaalbedrag vervroegd af te lossen.
Lees ook:
- Woonkrediet: spaar veel geld uit met deze tips
- Mag de bank goedkope woonlening koppelen aan verzekeringen?
- De toekomst is aan de online woonlening
Bron: Spaargids.be
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
81
Benzineprijs klimt morgen naar nieuw record: 1,799 euro voor liter benzine 95
-
PREMIUM
“Niet alleen de prijs van deze microgolfoven valt op, ook de prestaties!” De 10 beste huishoudproducten die je nu kunt kopen
-
HLN Shop
Pollen in de lucht: deze toestellen voorkomen gesnotter
Ben je een hooikoortslijder? Dan kan je heel wat doen om klachten te voorkomen en verminderen: van vaker stofzuigen en een zonnebril dragen tot pillen slikken. Onder de efficiëntste wapens in de strijd bevinden zich ook luchtreinigers. HLN Shop focust op twee toestellen. -
-
PREMIUM
“De olieprijs swingt de pan uit, met tegen de 100 dollar per vat”: expert geeft advies om goedkoper te tanken
-
Spaargids.be
Pensioensparen fiscaal aangemoedigd: ook na je 65e nog voordelig
Wie wat extra kapitaal wil aanleggen tegen het moment dat hij met pensioen gaat, kan dat doen met een fiscaal steuntje in de rug. En dat zelfs tot na de leeftijd van 65 jaar. Spaargids.be plaatst de opties naast elkaar. -
Jobat
Wie krijgt vakantiegeld? Om welk bedrag gaat het? En wanneer wordt het uitbetaald?
Heel wat werknemers verwachten in aanloop naar de zomervakantie hun deugddoend - jaarlijks terugkerend – extraatje: het vakantiegeld. Jobat.be klopte aan bij Matthias Debruyckere, juridisch expert bij hr-dienstengroep Liantis, om de meest gestelde vragen rond dit topic beantwoord te zien. -
Van Quickenborne en De Bleeker waarschuwen voor 'Tinder Swindlers’: “Dien altijd klacht in”
-
Spaargids.be
Steeds meer Belgen veranderen van bank: waarom kiezen voor een andere zicht- of spaarrekening?
-
vtwonen
Schoonmaken met scheerschuim? Voor deze tien plekken - van de oven tot het toilet - is het een tovermiddel
Wist je dat scheerschuim een prima poetsmiddel is? Het mag dan niet zo’n alledaags schoonmaakproduct zijn, dat maakt het zeker niet minder efficiënt. Dit wondermiddel is bij de meesten wel in huis te vinden, dus je kunt er meteen mee aan de slag: vtwonen.be vertelt welke plekjes je er allemaal mee onder handen neemt. -
Voedingsbedrijf Ter Beke ligt overhoop met supermarkt: lasagne dreigt duurder te worden
Voedingsbedrijf Ter Beke voert “stugge” contractuele discussies met een supermarkt. De groep zal hierdoor mogelijk tijdelijk de verkoop van producten moeten opschorten. Lasagne in de winkel dreigt alvast duurder te worden. -
PREMIUM39
Ruim 1.100 euro minder bij aankoop woning: federale regering verlaagt notariskosten
3 reacties
Resterende karakters 500
Log in en reageerGeert Landsman
Didier Verhofstede
Emi Hergersberg