Wat gedaan met je schuldsaldoverzekering als je je woonlening overzet? Drie opties onder de loep
Spaargids.beBen je zwaar ziek geweest? Dan verander je misschien maar beter niet van schuldsaldoverzekering. Maar wat doet je als je van bank wijzigt met je lening? Kun je dan je huidige verzekering meenemen of moet je die ook aanpassen? Spaargids.be onderstreept de aandachtspunten.
Schuldsaldoverzekering is niet verplicht
Een schuldsaldoverzekering kan je gemoedsrust geven. Ze houdt immers in dat een verzekeringsmaatschappij (een deel van) het nog uitstaande bedrag van je lening betaalt als je tijdens de afbetalingstermijn zou overlijden. Je partner en je kinderen hoeven er dan niet voor op te draaien.
Wettelijk is het niet verplicht om een dergelijke verzekering af te sluiten, toch zullen banken erop aandringen. De polis geeft niet alleen gemoedsrust aan je nabestaanden, hij houdt ook een garantie op betaling in voor de kredietgever.
Welke schuldsaldoverzekering is ideaal voor jou? Vergelijk gemakkelijk prijzen en voorwaarden bij de verschillende aanbieders.
Dit bepaalt hoeveel je betaalt
Sluit je een lening met meerde kredietnemers af, dan zijn er een aantal mogelijkheden. Alle partners kunnen zich voor het volledige bedrag laten verzekeren. Sterft er dan één, dan valt de lening volledig weg. Maar twee partners kunnen ook elk voor de helft een verzekering nemen. Bij een overlijden valt dan de helft van het krediet weg. Of ze kunnen een verzekering nemen in verhouding tot hun inkomen. Wie het meest verdient, kan dan een verzekering op meer dan de helft van het krediet op zijn naam zetten.
De kostprijs van de verzekering hangt af van de hoogte van de lening. Ook de looptijd en de rente spelen een rol. Hoe langer de looptijd, hoe groter de kans dat iemand tijdens de afbetalingstermijn sterft. Hetzelfde geldt voor de leeftijd van de verzekeringsnemer. Hoe ouder die is, hoe meer risico op vroegtijdig sterven en dus hoe hoger de premie.
Tip: Hier vind je een overzicht van de kostprijs van schuldsaldoverzekeringen en vraag je gratis en vrijblijvend een offerte aan.
Overstappen naar een nieuwe bank
In de loop van de afbetalingsperiode kan je met je lening altijd overstappen naar een andere bank. Dat houdt in dat je bij de nieuwe bank een lening aangaat en je er het krediet bij je oude bank mee terugbetaalt.
De redenen voor je overstap kunnen divers zijn: je krijgt bij de nieuwe bank betere voorwaarden. Of: je wil mordicus weg bij je voormalige bank omdat je er een conflict hebt.
Een overstap heeft ook gevolgen voor je schuldsaldoverzekering. Die verzekert immers de terugbetaling van het nog uitstaande kapitaal bij overlijden aan je oude bank. Maar aangezien daar niets meer openstaat, is de verzekering niet meer nuttig.
Diverse oplossingen
1. Verzekering opzeggen
De eerste oplossing is dat je de schuldsaldoverzekering stopzet, of in vaktaal ‘afkoopt’. Je kunt dan nog een deel van de premie recupereren omdat de verzekeraar een deel van het risico niet moest dekken. Let wel: dit kan tegenvallen omdat verzekeraars bij een afkoop vaak hoge kosten aanrekenen.
Vervolgens kan je in het voordeel van de nieuwe bank een nieuwe schuldsaldoverzekering afsluiten. Maar ook hier een waarschuwing: je moet er rekening mee houden dat je intussen ouder bent geworden en hoe ouder, hoe duurder de verzekering. Eventueel zal je opnieuw een medische vragenlijst moeten invullen of zelfs een medisch onderzoek moeten ondergaan. Voor mensen die recentelijk een zware ziekte zoals een kankerdiagnose hebben gehad, kan dat problematisch zijn. Misschien raken ze zelfs niet aan een nieuwe schuldsaldoverzekering, of moeten ze er een hoge bijpremie voor betalen.
2. Overzetten op je nieuwe lening
Een tweede mogelijkheid is dat je de lopende schuldsaldoverzekering laat overzetten op je nieuwe lening, eventueel aangepast aan de nieuwe rentevoet en/of looptijd. Een aanpassing kan overigens ook nodig zijn indien om een of andere reden de afbetalingsmodaliteiten van je lening zouden wijzigen.
3. Polis loskoppelen
Een derde optie is de polis ongewijzigd te laten voortlopen, waarbij hij wordt losgekoppeld van het krediet. Hij wordt dan een gewone levensverzekering. Bij een overlijden wordt het voorziene kapitaal dan niet aan de bank uitgekeerd, maar aan de nabestaanden van de verzekerde.
In elk geval doe je er goed aan de bepalingen van je schuldsaldoverzekering na te kijken om te weten welke opties er in jouw geval zijn.
In één keer of gedurende twee derde van de looptijd van het krediet: hoe je je schuldsaldoverzekering betaalt, speelt een rol in het totale kostenplaatje.
Let op je korting
Nog dit: sommige banken geven een korting als je via hen een schuldsaldoverzekering afsluit. Die korting kan vervallen als je naar een andere verzekeraar zou overstappen. Maar daar wilde minister van Economie Pierre-Yves Dermagne iets aan doen. Wie na een derde van zijn lening overstapt, zou de korting op zijn lening niet langer kunnen verliezen. De regeling gaat in voor contracten die worden afgesloten vanaf 1 mei 2024.
Lees meer op Spaargids.be:
Dit artikel is je aangeboden door onze partner Spaargids.be.
Spaargids.be is een onafhankelijke vergelijker van bank producten en gaat op zoek naar scherpe prijzen en betere rentes.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUM
Wanneer is iemand ‘onwaardig’ om te erven? “Bij wangedag kan je een ontervend testament opstellen”
-
Livios
Zo gebruik je je wasmachine en droogkast slimmer: “Het kost je iets meer, maar je bespaart ermee op de lange termijn”
Wie besparingen op de energiefactuur zoekt, neemt best een kijkje in de waskamer. We gebruiken de wasmachine en de droogkast vaak en die toestellen vertegenwoordigen dan ook een noemenswaardig deel van je energieverbruik. Hoe gebruik je ze op de meest energiezuinige manier? Bouwsite Livios vroeg het aan Arjan Hoffer van Bosch en Siemens. -
PREMIUM
“Dit kan paar duizend euro schelen”: 5 aftrekposten die vaak vergeten worden op de belastingbrief
Het seizoen van de belastingaangiften is weer aangebroken. Of je die nu zelf invult of een “voorstel van vereenvoudigde aangifte” krijgt: je kijkt alles best nog eens goed na. Want vijf specifieke aftrekposten worden dikwijls vergeten, weet HLN-geldexpert Michel Maus. “Dit forfait tot 175 euro krijg je niet zomaar, maar moet je aanvragen”, tipt hij onder andere. Toch een aftrekpost vergeten? Dan kun je dat zo rechtzetten. -
-
1
Bijna een op de twee in beslag genomen namaakproducten was parfum: “Staat het labeltje onderaan scheef, koop het niet”
-
PREMIUM
“Stem je cadeau niet af op wat je op het feest zult krijgen”: maar wat is dan wel het ideale huwelijksgeschenk?
Heel wat geliefden stappen in de meimaand in het huwelijksbootje. Maar hun mooiste dag kan de genodigden ook wel wat kopzorgen bezorgen: want wat is een ‘normaal’ cadeau? Geef je best geld, of liever niet? En op welk bedrag moet je je dan richten? Etiquettespecialist Kevin Strubbe schept duidelijkheid. -
Gouden Giro2
Van Pogacar over Uijtdebroeks tot Piganzoli: de Gouden Giro-ploeg van Michel Wuyts
Zaterdag is het eindelijk zover: dan gaat de Ronde van Italië van start. Onze analist Michel Wuyts kijkt ook nu weer in zijn glazen bol. Ben jij het eens met Wuyts of denk je er helemaal anders over? Bewijs dat je de grootste kenner bent met de Gouden Giro en maak kans op 5.000 euro cash en nog heel wat andere prachtige prijzen dankzij HLN. -
PREMIUM
Factuur niet betaald? Dit zijn de nieuwe regels: “Hoe langer betaling uitblijft, hoe hoger intresten oplopen”
-
Spaargids.be
Moet schenken áltijd via de notaris? En kan je je testament nog wijzigen? Zes misverstanden over erven en schenken uitgeklaard
-
PREMIUM
“Dit aandeel kost 382 euro, maar het potentieel is enorm.” Onze geldexpert ziet twee koopkansen bij de Amerikaanse techreuzen
Het resultatenseizoen is weer van start gegaan. Na de Amerikaanse banken zijn de ‘Magnificent Seven’ aan de beurt. Welke cijfers kunnen de grootste techbedrijven ter wereld voorleggen? Loont het om nu aandelen van Tesla, Microsoft of Meta te kopen? HLN-beursexpert Pascal Paepen (KU Leuven) werpt zijn licht op de kwartaalcijfers, tipt echte koopkansen en vertelt welke aandelen je beter skipt. “Maak gebruik van de forse koersdaling vandaag om in te stappen of bij te kopen.” -
Livios
Kortingen tot 0,90% op de rentevoet van je woonkrediet: “Dit type leningen zit voorlopig nog iets te veel in de marge”
Ons bestaand huizenpark moet duurzamer worden, willen we de klimaatdoelstellingen halen. De Vlaamse regering riep daarom de renovatieverplichting in het leven. Maar om energetisch te renoveren, heb je centen nodig. Uit het Woononderzoek van bouwsite Livios blijkt dat 74 procent van de respondenten vindt dat banken rekening zouden moeten houden met je renovatieplannen en toekomstige energiepeil. We vroegen financieel expert Brecht Coene en Niko Demeester van Embuild om een reactie. -
Spaargids.be
Wat mag jij wel/niet doen met het geld op de rekening van je kind?