Een tweede woonlening bij een andere bank: hier moet u op letten
SparenHebt u al een hypotheeklening lopen en wil u graag een tweede afsluiten? Dan kan u gerust naar een andere bank trekken. Uw enige risico is dan het verlies van een stukje fiscaal voordeel van uw eerste lening, maar dat verlies had u ook bij uw ‘eigen’ bank geleden.
Een hypotheek houdt in dat u een bank het recht geeft om een onroerend goed te verkopen, indien u niet langer uw verplichtingen nakomt. De opbrengst kan de bank dan gebruiken om een uitstaande lening te delgen.
Een hypotheek is verbonden aan een specifiek onroerend goed. Het maakt daarbij niet uit of u de lening aanging voor dat pand of voor een ander. U kunt dus perfect lenen voor een woning en als waarborg de hypotheek laten vestigen (inschrijven) op een ander onroerend goed.
U kunt zelfs meerdere hypotheken laten vestigen op hetzelfde onroerend goed. De bank die eerst komt, heeft dan een hypotheek in eerste rang, de bank die volgt een hypotheek in tweede rang, de bank die derde komt, enzovoort.
Bij een gedwongen uitwinning zal eerst de eerste bank volledig worden betaald, dan de tweede bank, dan pas de derde. Dit maakt dat de waarborg voor de eerste bank sterker is dan die voor de tweede en derde bank.
Tweede hypotheek
Heeft u al een hypothecaire lening lopen en wil u de aankoop van een tweede pand ook financieren met een dergelijke lening, dan heeft u de keuze. U kunt een hypotheek in eerste rang laten nemen op het nieuwe pand of een hypotheek in tweede rang op uw eerste woning. In dat laatste geval zal uw bank zeker kijken of die voldoende waard is om twee hypotheken te dragen. Bovendien kan ze overwegen om een hoger tarief aan te rekenen, bijvoorbeeld 0,25% of 0,50% meer omdat ze een hoger risico loopt.
U kunt de lening bij dezelfde bank nemen of bij een andere bank. In beide gevallen wordt dezelfde afweging gemaakt: beschikt u over voldoende inkomsten om de kredieten af te betalen en kunt u voldoende waarborgen geven voor het geval het toch fout mocht lopen?
Fiscaal voordeel eerste woning
Alleen op fiscaal vlak liggen de zaken anders. Voor de woning die u zelf bewoont, heeft u in Vlaanderen recht op de woonbonus van 1.520 euro. Tijdens de eerste tien jaar van de lening komt daar 760 euro bij, als het uw enige woning is. En als u minstens drie kinderen heeft, nog eens 80 euro. Dat brengt het maximum op 2.360 euro per persoon.
De woonbonus geeft u uiteindelijk recht op een belastingvermindering van 40%. Wie zijn korf maximaal vult, komt zo aan een besparing van 944 euro per persoon.
Fiscaal voordeel tweede woning
Voor een tweede woning die u niet zelf gaat bewonen, heeft u geen recht op de woonbonus, maar wel op een minder genereuze federale belastingvermindering. Die bedraagt 30% en wordt berekend op 169,20 euro + 6% van uw netto belastbaar beroepsinkomen, met een globaal maximum van 2.310 euro. In het beste geval moet u dus 693 euro minder taksen betalen.
Let wel: het maximum van 2.310 euro omvat zowel de kapitaalaflossingen van de lening als de premies voor de schuldsaldoverzekering en de premies die u stortte voor het langetermijnsparen via een levensverzekering. De intresten mogen dan weer worden afgetrokken van de onroerende inkomsten van uw tweede woning.
Addertje onder het gras
Er is ook een beperkt verlies als u een tweede woning koopt. In dat geval heeft u niet langer recht op de verhoging van 760 euro voor de Vlaamse woonbonus voor uw eerste woning. Die geldt immers voor de enige woning. Met de aankoop van een tweede pand, voldoet u niet langer aan die voorwaarde. Op die manier verzaakt u dus aan een fiscaal voordeel van 760 euro x 40% (of 304 euro), en dat tijdens de eerste tien jaar van uw eerste lening.
Lees ook:
Bron: spaargids.be.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
Spaargids.be
Doe je liever geen bankzaken in een app? Zoveel kan je besparen met de universele bankdienst
-
PREMIUM
Deze mensen produceren zélf hun stroom: “Mijn windmolen kost 75.000 euro, maar in 8 jaar is die terugbetaald”
-
HLN Shop
Is een automatische elektrische fiets interessant voor jou?
Mooi lenteweer nodigt uit om op je fiets te springen. Wie daarbij niet na een paar straten al in het zweet wil staan, gaat voor het gemak van een elektrisch exemplaar. Die worden bovendien steeds beter en het assortiment almaar breder. Zo kan je vandaag ook kiezen voor een automatische e-bike. Hoe werkt dit en voor wie is het een goed idee? HLN Shop houdt de voor- en nadelen tegen het licht. -
-
Apple34
Test Aankoop dient klacht in wegens verplichte verzekeringen bij aankoop Apple-producten bij Switch: “Tot 200 euro per maand”
-
Independer
Laad je smartphone of laptop niet tot 100% op: zo gaan de batterijen van je toestellen langer mee
Je kan dan nog de knapste smartphone of duurste laptop hebben: zonder batterij zijn die niet meer dan een zinloze hoop metaal en plastic. Je hebt er dus alle belang bij goed zorg te dragen voor je accu. Wil je niet om de haverklap op zoek moeten naar een oplaadkabel? Independer.be deelt vijf cruciale tips waarmee je de levensduur van je batterijen maximaliseert. -
4
Britse pubs verkopen bijna 40 procent minder bier dan voor coronapandemie
De voorbije maanden is de situatie in de Britse pubs opnieuw bijna net zoals ze voor corona was, maar toch lijkt de pandemie een trendbreuk te betekenen voor de bierconsumptie. In 2021 gingen er 1,5 miljard pints (ruim een halve liter) minder over de toog dan in 2019, of een daling met 38 procent. Dat meldt de British Beer and Pub Association (BBPA). -
Diesel tanken morgen weer duurder: prijs stijgt tot net onder eerdere recordprijs
-
PREMIUM
Switch-medewerkers klappen uit de biecht: “Zelfs een demente man werd erin geluisd”
-
Mijntelco
Proximus start uitfasering kopernetwerk: moet je verplicht overschaken op fiber? En betaal je dan extra?
Proximus schakelt een versnelling hoger in de uitrol van zijn glasvezelnetwerk. Momenteel zijn al ongeveer 700.000 woningen en bedrijven aansluitbaar. Blijft de vraag: ben je als klant verplicht de overstap naar fiber te maken? En betaal je dan meer? Mijntelco.be geeft uitleg. -
Livios
Vermenigvuldig je energie zónder er extra voor te moeten betalen: met dit toestel kan het
Een warmtepompboiler is een duurzaam alternatief voor een elektrische boiler. Je verbruikt er drie tot vier keer minder energie mee. Ook op ecologisch vlak ben je ermee gebaat: hij stoot tot de helft minder CO2 uit dan een elektrische boiler. Bouwsite Livios legt alles uit over de werking, prijs, premies en terugverdientijd. -
Producent van Knorr, Lipton en Dove waarschuwt dat boodschappen wellicht nog duurder zullen worden
1 reactie
Resterende karakters 500
Log in en reageerJan Verstrepen